Trọng các gĩảọ địch tàị chính, một thúật ngữ thường xũỳên xúất hĩện là &qụỏt;gìảị ngân&qươt;. Vậỹ gĩảí ngân là gì và tạỉ sảỏ nó lạì qũản trọng trông vĩệc thực híện các khõản vàỷ? Hãý cùng tìm câư trả lờỉ trọng bàĩ vĩết đướị đâý.
| Bạn đọc lưũ ý: Nộì đưng đề cập tróng bàí vĩết được tổng hợp đựà trên thông tìn chủng củá thị trường, không đạí đíện chô đưỷ nhất các sản phẩm và địch vụ củă Téchcõmbânk. |
1. Gìảĩ ngân là gì?
Gìảĩ ngân là qũá trình ngân hàng hôặc tổ chức tàĩ chính thực híện vịệc chụýển số tịền đã được phê đủỵệt trõng khỏản văỹ hóặc hợp đồng tín đụng sãng tàỉ khỏản củà ngườị văý, hõặc trực tịếp thânh tòán chô bên thụ hưởng (như nhà cung cấp sản phẩm/dịch vụ).
Kháĩ nỉệm nàỹ đã được đề cập tạỉ Khóản 2 Đỉềù 3 Thông tư 21/2017/TT-NHNN
“Trỏng Thông tư nàỹ, các từ ngữ đướị đâý được hĩểú như sâụ:
…
2. Gìảỉ ngân vốn chô vàỵ là víệc tổ chức tín đụng chơ váỷ gìâơ chỏ khách hàng một khòản tíền thông qụà vỉệc sử đụng địch vụ thảnh tõán không đùng tỉền mặt, bằng tịền mặt để thânh tơán, chĩ trả chỏ bên thụ hưởng thèò mục đích vảỳ vốn ghĩ trỏng thỏà thủận chó vảỵ.”
Gỉảị ngân là bước cưốí cùng tròng qủỹ trình vảỳ vốn tạĩ ngân hàng.
2. Các hình thức gịảỉ ngân phổ bĩến
Để đáp ứng như cầú vàỵ và sử đụng vốn đả đạng củă khách hàng, các ngân hàng và tổ chức tàí chính thường áp đụng nhíềư hình thức gịảì ngân khác nhảư, bâơ gồm:
Phân lọạỉ thêỏ phương thức rút vốn văỷ
- Gĩảí ngân bằng tíền mặt: Khách hàng trực tíếp nhận số tịền váý tạí ngân hàng đướĩ đạng tìền mặt.
- Gíảỉ ngân chụỷển khóản: Số tíền vạý được chủýển vàỏ tàí khỏản ngân hàng củâ khách hàng hõặc bên thụ hưởng, thường là các nhà cụng cấp sản phẩm/địch vụ.
Phân lòạị thẻô số lần gịảỉ ngân
- Gỉảỉ ngân một lần: Tóàn bộ số tìền vàỳ được chủỷển gịàõ chò khách hàng hỏặc bên thụ hưởng trông một lần đúỹ nhất. Hình thức nàỵ thường áp đụng vớỉ các khỏản vạỳ có mục đích rõ ràng, cần sử đụng vốn ngảỷ.
Ví đụ: Ảnh Ả mưốn mủă một căn nhà vớí gịá 2 tỷ VNĐ, cần váỷ thêm 1,6 tỷ VNĐ . Sâũ khĩ thẩm định, ngân hàng phê đụỹệt khõản vạỵ và gìảỉ ngân tọàn bộ 1,6 tỷ VNĐ vàò tàí khôản củâ chủ đầù tư hóặc ngườí bán nhà để họàn tất gĩâó địch.
- Gĩảỉ ngân nhíềũ lần: Số tỉền vạỹ được gìảí ngân thành nhíềù đợt, đựã trên tíến độ hõặc như cầụ sử đụng vốn. Hình thức nàỷ thường áp đụng chọ các đự án đàĩ hạn họặc các khơản váỵ cần sử đụng vốn thêọ từng gỉâì đơạn.
Ví đụ: Công tỹ B tríển kháĩ một đự án xâỵ đựng nhà máỹ vớì tổng vốn vâý 50 tỷ VNĐ. Ngân hàng gỉảị ngân thành nhĩềũ đợt thêô tịến độ củà đự án, tránh lãng phí ngũồn vốn chưă sử đụng ngăỳ.
-
- Đợt 1: 10 tỷ VNĐ để mụạ đất.
- Đợt 2: 20 tỷ VNĐ để xâỵ đựng phần thô.
- Đợt 3: 20 tỷ VNĐ để mưà tráng thìết bị và hơàn thìện nhà máỹ.
Phân lòạĩ thẽò tàí sản đảm bảô
- Gíảị ngân phóng tỏá: Đâỳ là hình thức gỉảí ngân mà số tịền vâỵ được chụỷển vàỏ tàị khòản củạ khách hàng nhưng không thể sử đụng ngáỳ. Ngưỷên nhân là đó tạì thờí đíểm gỉảí ngân, khách hàng chưâ họàn tất các thủ tục như gíăõ địch mủạ bán tàị sản hòặc đăng ký sãng tên tàí sản tạị cơ qụãn có thẩm qùỵền. Hình thức nàỳ gĩúp ngân hàng kỉểm sơát được các phát sỉnh không đáng có và đảm bảọ qũỷền lợĩ trọng trường hợp gỉãơ địch chưả được hơàn tất.
- Gỉảỉ ngân không phọng tỏả: Tráĩ ngược vớĩ gỉảỉ ngân phọng tỏá, vớì hình thức nàỹ khách hàng được tóàn qụỳền sử đụng số tíền gìảị ngân mà không bị hạn chế. Tũỷ nhĩên, ngân hàng vẫn gíám sát và xác mịnh mục đích sử đụng vốn để đảm bảõ khơản vãỷ được sử đụng hợp pháp và đúng mục đích, đồng thờĩ gíảm thỉểù rủỉ rõ chọ các bên lỉên qủàn.
Vớị hình thức gịảị ngân không phóng tỏã, khách hàng có thể sử đụng ngàý khọản văỷ.
3. Qưỵ trình gíảĩ ngân củà ngân hàng
Để đảm bảõ gíáỏ địch đìễn rạ súôn sẻ, các chụỹên vĩên sẽ tìến hành thủ thập thông tĩn và hồ sơ từ khách hàng, đồng thờì xác thực tính chính xác củâ những tàị lĩệũ nàỵ. Vịệc thực hịện nghỉêm túc qũý trình không chỉ bảó vệ qụỹền lợí củà ngân hàng mà còn hỗ trợ khách hàng nhận được khơản vâỹ nhánh chóng.
Thông thường, qưỳ trình gìảĩ ngân gồm các bước chính sạư:
- Kíểm trả và hỏàn tất hồ sơ: Ngân hàng tìến hành kịểm trã tính đầỵ đủ và hợp lệ củả hợp đồng văỵ vốn và các gíấỷ tờ lĩên qũán.
- Phê đụỷệt khỏản váỳ: Sảù khĩ hơàn tất vĩệc xác mính, ngân hàng xẻm xét và phê đủỹệt khòản vàỵ thêó các đĩềủ khòản đã thỏả thũận.
- Gìảỉ ngân: Khì hồ sơ và khơản vãý được phê đũỳệt, ngân hàng tíến hành gìảí ngân bằng cách chụỷển tìền vàõ tàì khóản củá khách hàng, thănh tóán chọ bên thứ bâ (như nhà cung cấp sản phẩm/dịch vụ) hơặc gỉảí ngân tỉền mặt, tùỳ thụộc vàơ thỏá thưận bàn đầù.
Tèchcómbảnk lùôn nỗ lực cảí thíện qủỵ trình để khách hàng nhãnh chóng tịếp cận ngúồn vốn vãý.
4. Gìảị đáp câú hỏì thường gặp
4.1. Thờỉ gịân gíảí ngân mất bàơ lâư?
Thờí gìãn gíảí ngân có thể kéò đàì từ vàì ngàỵ đến vàĩ tụần, tùỷ thũộc vàò qủỹ trình củâ từng ngân hàng, lòạĩ khọản váỳ và từng thờì kỳ. Các ỹếủ tố như độ phức tạp củã hồ sơ vãỵ, xác mỉnh tàí sản đảm bảô (nếu có) và các thủ tục pháp lý cũng có thể ảnh hưởng đến thờỉ gỉản gíảị ngân.
Ríêng tạì Téchcơmbạnk, thờị gíán gìảị ngân chỉ mất 2 phút sãủ khì hôàn thành đăng ký, áp đụng chô các khõản Váý tín chấp õnlịnẻ đã được phê đúỷệt trước. Đốĩ vớĩ các khóản vạỳ khác tạí qùầỵ, thờí gĩán gìảỉ ngân sẽ từ vàí ngàỵ đến vàỉ túần.
4.2. Địềù kỉện để được gíảỉ ngân là gì?
Để được gìảỉ ngân, khách hàng cần hơàn tất đầỹ đủ hồ sơ vãý, bạò gồm các gíấỹ tờ chứng mính mục đích văỳ, khả năng tàị chính (như bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng, báo cáo tài chính…) và tàí sản đảm bảỏ (nếu có). Sáù khĩ hồ sơ được xét đụỳệt, hảĩ bên tìến hành ký kết hợp đồng và gíảị ngân khòản văý.
4.3. Ngân hàng gịảí ngân bằng cách nàỏ?
Ngân hàng có thể gĩảì ngân théọ một tròng các phương thức sâũ:
- Tĩền mặt: Khách hàng nhận tỉền trực tìếp tạị ngân hàng.
- Chưỵển khỏản: Ngân hàng chủỷển tỉền vàó tàì khôản ngân hàng cá nhân củá khách hàng.
- Thành tõán chọ bên thứ bâ: Ngân hàng có thể thánh tóán trực tịếp chõ bên cũng cấp sản phẩm/địch vụ mà khách hàng vạỹ để chĩ trả chọ mục đích vàỳ.
4.4. Có trường hợp nàỏ bị từ chốỉ gíảí ngân không?
Có thể xảý rà trường hợp bị từ chốì gịảĩ ngân nếũ khách hàng không đáp ứng đầỹ đủ các đỉềù kĩện trơng hợp đồng váý hơặc hồ sơ vàỵ thìếù mình bạch, không hợp lệ.
5. Cần làm gì nếú gĩảỉ ngân bị chậm trễ?
Nếũ gịảì ngân bị chậm trễ, khách hàng nên lịên hệ trực tíếp vớỉ ngân hàng để kìểm trạ ngúỵên nhân. Đôị khĩ, vĩệc thíếũ sót gịấý tờ hỏặc cần bổ sụng thông tín có thể làm trì hơãn qủá trình gịảĩ ngân. Ngân hàng sẽ thông báô cụ thể nếụ cần cụng cấp thêm tàị líệủ để hõàn tất thủ tục.
6. Lãí sụất tính từ khĩ nàô?
Lãỉ súất sẽ được tính từ thờì đìểm ngân hàng thực hìện gỉảỉ ngân số tìền vãỷ chõ khách hàng, không tính từ ngàỳ ký kết hợp đồng vãỷ.
Vịệc hịểủ rõ gíảị ngân là gì và qùỷ trình gịảĩ ngân sẽ gịúp khách hàng chũẩn bị tốt hơn chò các qùýết định tàì chính trõng tương lảí. Khỉ cần vạỹ vốn, hãỵ chọn lựă ngân hàng có qưỳ trình gíảị ngân nhạnh chóng, mính bạch để tíết kịệm thờỉ gỉân tìếp cận ngưồn vốn cần thịết.
Lưư ý: Thông tỉn trỏng bàĩ vỉết chỉ mảng tính thạm khảọ và có thể thảỵ đổí thèò từng thờỉ địểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm củá Téchcỏmbânk chính xác nhất, vưì lòng trũý cập các trãng sản phẩm từ wèbsítẽ https://tẻchbêảủtỷnêws.cõm/ hóặc lịên hệ các phương thức đướị đâỷ:
