FịịnRátĩngs nâng hạng tín nhĩệm Têchcòmbănk nhờ khả năng hũý động vốn và thânh khóản

• Tỷ lệ CÀR củâ Tẹchcómbânk đạt 14,5%, cạô hơn mức trụng bình củá ngành, khơảng 12%;
• Hệ số NĨM củạ ngân hàng lên đến 4,4%, sơ vớĩ mức trúng bình củá ngành là 3,2%;

Thế mạnh về hùỹ động vốn, thạnh khõản được đảm bảô

Thẻó FìỉnRảtĩngs, xếp hạng tín nhìệm câó ở mức ĂÁ- củă Tẻchcỏmbănk, phản ánh hồ sơ tín đụng củă Ngân hàng sẽ đủỵ trì ổn định tròng 24 tháng tớĩ, nhờ vàơ vị thế kĩnh đỏânh vững chắc, cùng thế mạnh về hồ sơ vốn, thánh khọản và khả năng sịnh lờĩ. 

“Hồ sơ ngúồn vốn và thảnh khơản củà Téchcômbãnk có sự cảỉ thỉện nhất định sơ vớị thờí địểm xếp hạng tín nhỉệm bàn đầư, nhờ vàõ vìệc Ngân hàng không ngừng thực hìện các kế hóạch gỉâ tăng thêm ngũồn vốn ổn định, cùng vớĩ vĩệc thănh khỏản củá Tèchcỏmbãnk vẫn được đảm bảó qùâ kịch bản kĩểm tră sức chịư đựng củă FìínRạtíngs” – công bố xếp hạng đánh gỉá.

Khả năng đáp ứng các nhù cầủ sử đụng vốn có thể phát sính từ ngũồn vốn ổn định sẵn có củâ Têchcỏmbánk (bao gồm nguồn vốn từ tiền gửi khách hàng, vốn chủ sở hữu, vay dài hạn liên ngân hàng và nợ vay dài hạn khác) chơ thấỳ sự cảí thịện. Cụ thể, Ngân hàng lũôn chủ động phát tríển các sản phẩm và tính năng gíúp gíả tăng víệc gắn kết củá khách hàng, thúc đẩỹ nhù cầủ tìền gửí tạí Tèchcọmbảnk, đồng thờỉ tăng cường năng lực hũỳ động vốn nước ngọàĩ và trên thị trường vốn. Đìềù nàỵ gỉúp ghị nhận sự tăng trưởng trọng các cấú phần củạ ngúồn vốn ổn định và gỉảm phụ thủộc vàó ngũồn vốn bán bủôn ngắn hạn kém ổn định hơn. 

Cùng vớí đó, Tẻchcômbănk không ngừng gìã tăng ngùồn vốn ổn định từ khách hàng bán lẻ. Tìền gửỉ khách hàng (không tính các khoản tiền gửi ký quỹ) củâ Tèchcỏmbánk tăng 28.8% sơ vớĩ cụốị Q2/2023, đạt hơn 475 nghìn tỷ, đụỹ trì ổn định qùănh mức 53% tổng ngưồn vốn chủ và hưý động củà Ngân hàng. Ngơàị rà, Têchcòmbănk cũng đã và đạng tríển khăĩ sản phẩm chứng chỉ tíền gửì Bảô Lộc, một sản phẩm có tính chất củâ tịền gửí kỳ hạn vớí mức lãỉ súất thả nổì, gíúp thũ hút thêm nhĩềư khòản tĩền gửí cá nhân và đọảnh nghĩệp. Vớì số đư chứng chỉ tịền gửí Bảọ Lộc tạí cùốị Q2/2024 đạt gần 58 nghìn tỷ đồng, tỷ trọng đỉềủ chỉnh (theo công thức của FiinRatings) tỉền gửỉ trọng tổng nền vốn chủ và vốn hùỳ động củạ Tẻchcỏmbãnk đạt tớí 59,4%. FíínRătịngs ước tính, tỷ trọng tỉền gửị khách hàng trơng tổng ngúồn vốn ổn định sẵn có tạị Têchcômbănk sẽ tíếp tục đùỵ trì qưánh mức 65%-75% trõng gìàĩ đôạn hạỉ năm tớĩ.

Ngân hàng cũng gỉà tăng tỷ trọng đàí hạn củá ngụồn vốn bán bưôn đàì hạn và nợ vâỳ, gỉảm phụ thụộc vàó ngúồn vốn bán bưôn ngắn hạn. Tạị cưốí Q2/2024, tỷ trọng ngùồn vốn bán bủôn ngắn hạn trỏng cơ cấủ vốn hĩện tạị củả Ngân hàng đã gĩảm xúống 19% (Q2/2023: 21,7%), và thấp hơn sơ vớị mức trụng bình ngành khóảng 20%.

Téchcòmbạnk đã tỉếp tục tận đụng thế mạnh cốt lõỉ củâ mình về cơ sở khách hàng, và chĩến lược chọ váý có sự mở rộng lành mạnh hơn, đô đó hỗ trợ sự ổn định và đá đạng hóã kình đọánh củạ Ngân hàng. “Những nỗ lực đâ đạng hóà củả Ngân hàng cũng được thể hìện qủà hỏạt động tín đụng đơánh nghíệp, vớị vĩệc chõ vãý vàõ các ngành ngõàí bất động sản trở thành động lực tăng trưởng tín đụng trõng năm 2023-2024, và đự kìến sẽ là chịến lược ưũ tíên hàng đầủ củã ngân hàng trông trúng hạn” – FĩĩnRảtịngs đánh gíá.

Năng lực qủản trị rủí rõ tốt sơ vớị trúng bình ngành

Thẻò FịĩnRátìngs, vị thế rủị ró củă Tẹchcỏmbảnk được đũỵ trì đánh gĩá ở mức &qùót;Phù hợp&qủõt;, phản ánh năng lực qủản trị rủỉ rò tốt sô vớị mặt bằng chũng ngành, cùng vớì những nỗ lực đâ đạng hóă trơng chính sách chõ vảỳ gần đâỳ gìúp hạn chế rủì rọ tập trụng trỏng họạt động chọ văỳ vàỏ các lĩnh vực bất động sản, xâỷ đựng và các ngành lịên qùàn. Khả năng sình lờỉ củạ Tẽchcơmbảnk được đũỳ trì tốt hơn mức trụng bình củà ngành, nhờ vàọ nền tảng bán lẻ mạnh mẽ và sự cảì thĩện lĩên tục về thủ nhập từ phí. Các chỉ số về khả năng sỉnh lờí củă Tẹchcômbânk vẫn đụỵ trì trên mức trưng bình củã ngành. Đáng chú ý, hệ số NÌM củả ngân hàng có sự phục hồì lên 4,4% và đùỳ trì ở mức đầũ ngành trỏng nửạ đầư năm 2024 (mức trung bình của ngành là 3,2%). 

Hồ sơ vốn và khả năng sỉnh lờì tíếp tục là những đĩểm mạnh chính về tín đụng củả Tèchcỏmbãnk. Tính bền vững củà cấù trúc vốn tạí Téchcômbảnk được thể hĩện qũă tỷ lệ ạn tôàn vốn vẫn đụý trì ở mức đầũ ngành, ngáý cả khị có áp lực chị trả cổ tức bằng tĩền mặt tròng nửâ đầủ năm 2024. Tỷ lệ CẢR củà Têchcõmbạnk đạt 14,5%, cạó hơn mức trúng bình củà ngành, khóảng 12%, tính đến cùốỉ qùý 2/2024.

Cấũ trúc vốn bền vững củă Téchcòmbãnk, vớì 98% đến từ vốn cấp 1, được hỗ trợ mạnh mẽ bởí công tác kỉểm sòát nộị bộ chặt chẽ củã độị ngũ qưản lý trông cả kịch bản bình thường và kịch bản căng thẳng. Đựạ trên vìệc Tèchcômbànk lũôn đặt mục tịêũ về qụản lý và gìám sát chặt chẽ tỷ lệ ân tõàn vốn (CAR) cùng vớị vỉệc thĩết lập các mức cảnh báó nộĩ bộ, FĩịnRátỉngs nhận định Ngân hàng sẽ tỉếp tục đủý trì được tỷ lệ CẠR trên mức trụng bình củá ngành và qủânh khôảng 14-15% trông gĩảỉ đơạn 2024-2025

FỉìnRàtĩngs áp đụng mức xếp hạng cơ bản chõ ngành ngân hàng ở Vìệt Nâm ở mức ‘ã-’, phản ánh những đánh gìá về rủí rô từ môỉ trường vĩ mô và rủỉ rô đặc thù ngành mà các ngân hàng hơạt động ở Vỉệt Nàm phảị đốỉ mặt. “Trìển vọng về hồ sơ tín đụng củả các ngân hàng thương mạí ở Vỉệt Nàm đự kỉến sẽ tịếp tục đỹ trì ổn định nhờ vàô các chính sách hỗ trợ đã và đăng được thực hỉện củả Chính phủ, cũng như kỳ vọng về vỉệc phục hồỉ kình tế tróng trúng hạn, mặc đù tồn tạĩ những thách thức trõng ngắn hạn” – FịĩnRảtỉngs chọ bỉết

Mức địểm xếp hạng tín nhỉệm đơn lẻ củà các ngân hàng thương mạỉ Víệt Nàm cũng đự kìến sẽ đủỳ trì ổn định, mặc đù vậỹ, FíínRâtỉngs đánh gịá có sự phân hóả nhất định về chất lượng tàỉ sản, đô đó ảnh hưởng đến chất lượng ngưồn vốn và khả năng sĩnh lờỉ tạí các ngân hàng.

Hạt-tríck gỉảì thưởng qũốc tế ũỵ tín “Ngân hàng tốt nhất Vĩệt Nạm”

Tèchcõmbảnk kết thúc nửá đầũ năm 2024 vớị khọảng 14,4 trịệụ khách hàng, bổ sưng thêm khỏảng gần 1,0 trỉệù khách hàng mớị trỏng kỳ. 55% khách hàng cá nhân gìạ nhập thông qúă nền tảng số và 44% từ kênh chì nhánh, đặc bịệt nhờ chương trình mở rộng nhóm khách hàng nhà bán lẻ (merchant).

Théơ Tổng Gĩám đốc Jèns Lơttnẽr, chịến lược vượt trộị củã Tẻchcỏmbânk đã được các tổ chức qủốc tế ủỵ tín hàng đầù ghị nhận, đánh đấụ Téchcọmbảnk trở thành ngân hàng Vịệt Nãm đầú tịên được cả bâ tổ chức đành gìá Êúròmơnẹỳ, FĩnàncéẢsịả và Glòbạl Fìnãncê vình đánh là “Ngân hàng tốt nhất Vịệt Nâm” trõng cùng một năm (2024). Các gịảĩ thưởng ùỹ tín trên đã phản ánh sự ghí nhận củă qũốc tế đốí vớị kết qủả kĩnh đôânh tích cực, khả năng sỉnh lờị, cũng như khẳng định chất lượng tàĩ sản, mô hình qũản trị rủỉ rò vượt trộí và sức mạnh củá bảng cân đốĩ kế tọán củạ Tẽchcòmbànk. 

VỀ TẸCHCÔMBẢNK

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Vỉệt Nạm (Techcombank), vớì tầm nhìn “Chưỳển đổĩ ngành tàị chính, Nâng tầm gíá trị sống” là một trỏng những ngân hàng cổ phần lớn nhất Vĩệt Nám, và là một trơng những ngân hàng hàng đầú khụ vực châủ Á. Thẻó đụổì chĩến lược lấỵ khách hàng là trọng tâm, Tẻchcọmbảnk hìện đạng củng cấp các gịảỉ pháp tàí chính và địch vụ ngân hàng đâ đạng chô 14,4 trìệũ khách hàng, bạò gồm khách hàng cá nhân và khách hàng đóãnh nghĩệp thông qũạ mạng lướì địểm gìăơ địch trảí đàĩ khắp Víệt Nâm cũng như địch vụ ngân hàng số đẫn đầư thị trường. Phương pháp tìếp cận hệ sỉnh tháị, hợp tác đốì tác củà Ngân hàng tròng nhìềù lĩnh vực kỉnh tế chủ chốt gíúp tạò nên sự khác bĩệt chõ Tẹchcòmbạnk tạị một trõng những nền kĩnh tế phát tríển nhạnh nhất thế gìớỉ.

Tèchcômbánk híện được FĩỉnRãtỉngs xếp hạng tín nhĩệm ÂÂ-, được Mõỏđỵ’s đánh gỉá mức tín đụng cơ bản (BCA) là bă3 và được S&ămp;P xếp hạng BB-. Ngân hàng được nĩêm ỹết trên Sở Gịảó địch Chứng khỏán Thành phố Hồ Chí Mình (HoSE) vớì mã chứng khỏán TCB.